SEGURO BIKE
Com o crescimento do uso da bicicleta nas cidades brasileiras — seja como meio de transporte, lazer ou esporte — surge também uma demanda cada vez maior por soluções que garantam a segurança do ciclista e a proteção do seu bem mais precioso: a bike. Atenta a esse movimento, a Berkley Brasil Seguros tem se destacado como uma das principais seguradoras a oferecer um produto voltado exclusivamente para esse público.
Nesta entrevista, conversamos com Bruno Oliveira, Gerente Técnico de Riscos Diversos da Berkley Seguros, para entender melhor os diferenciais do seguro para bicicletas oferecido pela empresa, os desafios enfrentados no mercado brasileiro, os investimentos em tecnologia e as estratégias para incentivar a mobilidade sustentável. O papo também abordou tendências, inovações e o papel do seguro como aliado dos ciclistas em um cenário urbano cada vez mais voltado para soluções inteligentes e de baixo impacto ambiental.
Confira a seguir as respostas que revelam por que a Berkley tem sido referência nesse segmento em plena expansão.
Sobre o Produto e o Mercado
- O que motivou a Berkley Brasil Seguros a entrar no segmento de seguros para bicicletas?
É importante ressaltar que a Berkley Brasil Seguros foi a pioneira no lançamento do produto no mercado. Decidimos entrar no segmento de seguros para bicicletas devido ao aumento significativo no uso de bicicletas no Brasil, tanto para mobilidade urbana quanto para práticas esportivas. Esse crescimento foi impulsionado por uma maior conscientização sobre a saúde e a sustentabilidade, além do aumento nas vendas de bicicletas, especialmente as elétricas.
Outro fator importante foi a necessidade de proteção contra roubos e furtos, que são comuns em áreas urbanas. O seguro bike da Berkley Brasil Seguros oferece coberturas abrangentes, incluindo amparo para utilização no exterior do país, uso em competições, danos elétricos, responsabilidade civil e acidentes pessoais.
Isso proporciona segurança e tranquilidade para os ciclistas, incentivando ainda mais o uso das bicicletas como meio de transporte e lazer.
- Quais são os diferenciais do seguro para bicicletas da Berkley Brasil Seguros em comparação aos concorrentes?
Atualmente, nosso produto é o mais completo do mercado, ofertando uma ampla gama de coberturas, ou seja, ofertando proteção para a própria bike e seus acessórios, bem como para o ciclista e para os terceiros. Ademais, o produto possui aceitação para todo o tipo de bike, desde mountain bikes até modelos de Triathlon, passando inclusive pelas elétricas, independente da sua potência.
Outro diferencial do produto é a sua precificação e parcelamento diferenciados e as diversas opções de franquias, que permitem o cliente ter uma proteção adequada a sua prática esportiva.
- Como você enxerga o crescimento do mercado de seguros para bicicletas no Brasil?
O mercado de seguros para bicicletas no Brasil tem mostrado um crescimento significativo nos últimos anos. Esse aumento pode ser atribuído a vários fatores como a própria transição do pedal, de uma atividade recreativa para um meio de transporte urbano, mas também fruto do próprio crescimento da prática esportiva nacional e internacional e da crescente preocupação com a segurança. Cientes destas tendências, trabalhamos na diversificação das nossas coberturas para atender às necessidades de ciclistas que usam a bicicleta tanto para lazer e deslocamentos diários, quanto para competições.
Acompanhando este crescimento na procura pelo seguro bike, aliado ao incremento de novas coberturas e a nova sistemática de contratação, fechamos 2024 com um crescimento de 10% em relação a 2023.
A contratação do seguro bike é 100% via corretor de seguros e entendemos que este parceiro é fundamental para o sucesso da cultura de proteção assim como a alavancagem/crescimento deste tipo de seguro.
Cobertura e Benefícios
- Quais tipos de cobertura estão disponíveis para os ciclistas? Existe proteção contra roubo, danos acidentais e outros incidentes?
Nosso seguro oferece 3 grupos de cobertura, sendo:
- Coberturas para a Bike:
- Acidente
- Roubo e Furto Qualificado
- Transporte
- Cobertura para os Acessórios
- Uso em Competições
- Uso no Exterior
- Bike Bagagem
- Danos Elétricos
- Coberturas para o Ciclista
- Reembolso de despesas de locomoção
- Morte Acidental
- Invalidez Permanente
- Coberturas para Terceiro
- Danos Materiais causados a terceiros
- Danos Corporais causados a terceiros
- Quais são as bicicletas mais comuns que os clientes seguram? Há cobertura também para bicicletas elétricas?
As bicicletas mais comuns seguradas no Brasil incluem modelos de uso urbano, mountain bikes e bicicletas de estrada. Esses tipos são populares devido à sua versatilidade e ao aumento do uso de bicicletas tanto para transporte diário quanto para atividades esportivas.
Nosso produto oferece cobertura para todos os tipos de bicicletas, desde as Mountain Bikes até as de Speed, incluindo modelos de Triathlon, Gravel, Urbanas até as Bikes Elétricas.
Em nosso portifólio, as bikes predominantes são as de Speed e as Mountain Bikes, entretanto, temos visto um crescimento bastante robusto nos seguros para bikes elétricas, muito impulsionado pelo fato de não termos restrição quanto à potência de seus motores.
Público-Alvo e Estratégias
- Quem é o público-alvo principal do seguro para bicicletas da seguradora? Ciclistas urbanos, esportistas ou ambos?
Nosso público-alvo é o ciclista, aquele apaixonado pelo pedal independente do tipo de uso que faça da sua bike. Assim, desde aquele que pedala por lazer, até aquele que é profissional do pedal, todos encontram na Berkley Brasil Seguros a proteção perfeita e completa para a sua bike. Aqui estão alguns detalhes sobre cada grupo:
Ciclistas Urbanos: Este grupo utiliza a bicicleta como meio de transporte diário, seja para ir ao trabalho, escola ou realizar outras atividades cotidianas. Eles buscam segurança contra roubos e furtos, que são comuns em áreas urbanas, além de proteção contra danos durante o transporte e acidentes pessoais.
Esportistas: Inclui ciclistas que praticam ciclismo como esporte, participando de competições ou utilizando a bicicleta para treinos intensivos. Esses ciclistas valorizam coberturas que protejam contra danos durante competições, transporte da bicicleta e acidentes pessoais.
- Há planos de parcerias com lojas de bicicletas, eventos ou outros stakeholders do setor?
Temos buscado parcerias estratégicas com lojas de bicicletas, eventos de ciclismo e outros stakeholders do setor. Essas parcerias são benéficas tanto para a seguradora quanto para os ciclistas.
Nosso produto foi desenhado e estruturado para atender parcerias, como por exemplo, fabricantes e lojistas, onde tanto em apólices individuais quanto em apólices coletivas, as bikes poderão ser vendidas com o seguro Berkley Brasil Seguros.
- Que ações estão sendo feitas para educar os ciclistas sobre a importância do seguro?
Estamos fazendo diversas ações deste tipo. Para os corretores, temos realizado diversos treinamentos e disponibilizando materiais digitais sobre o produto, seus benefícios e coberturas disponíveis. Para o cliente final, através das mídias sociais, buscamos conscientizá-lo dos imprevistos que podem ocorrer com a sua bike, do cuidado que é necessário ter, destacando as coberturas disponíveis em nosso produto que darão a ele a tranquilidade necessária para focar apenas no seu pedal.
Sustentabilidade e Mobilidade
- A Berkley Brasil Seguros considera os seguros para bicicletas parte de um movimento de incentivo à mobilidade sustentável?
Sim, a Berkley Brasil Seguros vê os seguros para bicicletas como parte de um movimento maior de incentivo à mobilidade sustentável. Ao oferecer seguros específicos para bicicletas, incluindo modelos elétricos, promovemos o uso de meios de transporte mais ecológicos e saudáveis.
Além disso, ressaltamos em nossa comunicação a conscientização de práticas esportivas e também já participamos de eventos de ciclismo, reforçando a importância da mobilidade sustentável e segura.
Estas iniciativas ajudam a criar um ambiente mais favorável para os ciclistas, impulsionando o uso da bike como uma alternativa viável e sustentável ao transporte motorizado.
Aliado a estes fatores existe um número crescente de pessoas tem escolhido a bicicleta como meio de transporte diário. As razões são das mais diversas como por exemplo: evitar o trânsito, praticar atividade física ou simplesmente economizar.
Desafios e Inovações
- Quais foram os maiores desafios na implementação desse produto no Brasil?
O principal desafio foi entender o que os ciclistas precisavam para poder pedalar com tranquilidade. Entretanto, entendemos que isso não foi uma barreira propriamente dita, mas sim uma etapa importante na construção do nosso novo produto. Tivemos uma preocupação em escutar os corretores de seguros de todo o Brasil para entender as particularidades e necessidades de cada região de seus clientes. Para nós foi uma experiência extremamente valiosa, importantíssima para que pudéssemos colher insights, ver onde poderíamos melhorar e assim desenhar um produto completo e altamente competitivo.
- A Seguradora está investindo em tecnologias ou inovações específicas para aprimorar a experiência dos segurados, como aplicativos ou serviços digitais?
Sim, com o lançamento do novo produto bike, tivemos também o lançamento de um novo sistema de cotação e emissão de apólices para o corretor. A nossa ferramenta online de cotação e emissão conta com um processo muito simples e intuitivo, levando em média dois minutos para a conclusão.
O corretor poderá cotar o seguro para o cliente e emitir a apólice diretamente pela nossa ferramenta online, sendo bikes novas com nota fiscal emitida em até 60 dias e renovações (sem sinistro e sem pendência de pagamento). Ainda sobre este processo, somente serão enviadas ao time de subscrição as renovações de congêneres ou os novos seguros de bikes usadas ou os que a bike tenha mais de 60 dias da emissão da nota fiscal.
Já o pagamento pode ser realizado em até 10 vezes sem juros, por meio de cartão de crédito, via link direto para o cliente, ou boleto bancário.
- Como você avalia o impacto da pandemia no aumento do uso de bicicletas e na demanda por seguros?
A pandemia teve um impacto significativo no aumento do uso de bicicletas e, consequentemente, na demanda por seguros de bicicletas no Brasil principalmente para evitar as aglomerações e servir como uma forma de deslocamento, muito limitada na ocasião. Esse crescimento foi impulsionado pela necessidade de distanciamento social e pela busca por atividades ao ar livre.
Com o aumento do uso de bicicletas, também cresceu a preocupação com a segurança e a proteção contra roubos e furtos. Isso levou a uma maior demanda por seguros de bicicletas, à medida que os ciclistas buscavam proteger o seu patrimônio.
Em resposta ao aumento do uso de bicicletas, alguns governos locais e estaduais implementaram melhorias na infraestrutura cicloviária. Esses incentivos ajudaram a sustentar o crescimento do mercado de bicicletas e, por extensão, a demanda por seguros.
Perspectivas para o Futuro
- Quais são os planos da Berkley Brasil Seguros para expandir ou melhorar o produto de seguro para bicicletas?
Vamos manter o produto em linha de crescimento, sempre atualizado com as exigências do mercado para que o nosso segurado e cliente em potencial possa pedalar com a máxima tranquilidade. A reformulação do seguro bike aconteceu no ano passado (2024) e temos a preocupação em sempre revisitar os nossos processos, serviços e coberturas. Ouvir o cliente e o corretor faz parte do nosso DNA. Entendemos que hoje temos o melhor seguro do mercado e por isso, a construção de uma proteção desenhada “a várias mãos” permite entender, atender e nos diferenciar dos nossos concorrentes.
- Existe alguma tendência global ou local que possa impactar o mercado de seguros para bikes nos próximos anos?
Existe uma tendência da população em aderir a utilização de meios alternativos de transporte, principalmente nos grandes centros, e a bike se mostra uma das melhores alternativas, pois além dos benefícios à saúde, impacta positivamente na redução do trânsito das cidades. Entretanto, esta tendência está diretamente ligada ao suporte governamental do setor, tanto na questão de segurança pública, quanto na criação de ciclo-faixas exclusivas para o pedal.
Com a diversidade de perfis de ciclistas, há uma tendência crescente de personalização das coberturas. Isso inclui seguros específicos para ciclistas urbanos, esportistas e usuários de bicicletas elétricas.
A digitalização dos processos de contratação de seguros está se tornando cada vez mais comum. Isso inclui a possibilidade de contratar seguros online, realizar vistorias por fotos e acessar serviços de forma rápida e sem burocracia.
